Luottotietojen tarkistaminen: Miksi se on tärkeää ja miten se tehdään?

Luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa henkilökohtaista talouden hallintaa. Luottotiedot vaikuttavat moniin asioihin, kuten lainan saamiseen, vuokra-asunnon löytämiseen ja jopa työpaikan saamiseen.

Tässä artikkelissa käymme läpi luottotietojen merkityksen, palveluita, joista voit tarkistaa luottotietosi, sekä itse tarkistusprosessin yksityiskohtaisesti.

Luottotietojen merkitys

Luottotiedot kertovat henkilön tai yrityksen maksukyvystä ja luottokelpoisuudesta. Ne ovat tärkeitä, sillä ne vaikuttavat esimerkiksi seuraaviin asioihin:

  • Lainansaanti: Pankit ja muut rahoituslaitokset tarkistavat luottotiedot ennen lainan tai pikavipin myöntämistä. Huonot luottotiedot voivat vaikeuttaa tai estää lainan saamisen.
  • Vuokra-asunto: Monet vuokranantajat tarkistavat vuokralaisten luottotiedot ennen sopimuksen allekirjoittamista. Huonot luottotiedot voivat vaikeuttaa asunnon löytämistä.
  • Työpaikka: Jotkut työnantajat tarkistavat työnhakijoiden luottotiedot, erityisesti jos työtehtävät liittyvät talouteen tai rahaan.

Palvelut, joista luottotiedot voi tarkistaa ilmaiseksi

Suomessa on useita palveluntarjoajia, jotka tarjoavat luottotietojen tarkistuspalveluja. Yleisimpiä ovat Suomen Asiakastieto ja Bisnode. Nämä palvelut tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja luottotietojen tarkistamiseen, kuten kertatarkistuksen tai tilauksen, joka mahdollistaa tarkistusten tekemisen useammin.

Lue myös: Luottotietojen menetys

Suomen Asiakastieto

Suomen Asiakastieto tarjoaa Omatieto-palvelun, josta voit tarkistaa omat luottotietosi. Palveluun voi rekisteröityä ilmaiseksi, ja luottotietojen tarkistaminen maksaa 11,90 euroa kertatarkistuksena tai 19,90 euroa vuositilauksena, jolloin tarkistuksia voi tehdä rajattomasti.

Bisnode

Bisnode tarjoaa luottotietojen tarkistuspalvelua nimeltä MyCredit. Palvelun hinta on 14,90 euroa kertatarkistuksena tai 24,90 euroa vuositilauksena. Myös Bisnoden palveluun rekisteröityminen on ilmaista, ja luottotietojen tarkistaminen on helppoa ja nopeaa.

Luottotietojen tarkistusprosessi

Luottotietojen tarkistaminen on melko suoraviivainen prosessi. Tässä on yksityiskohtaiset vaiheet:

  1. Rekisteröidy palveluun: Ensimmäinen askel on rekisteröityä luottotietopalveluun. Tämä yleensä vaatii henkilötunnuksen ja yhteystietojen antamisen.

  2. Valitse tarkistustapa: Voit valita, haluatko tehdä kertatarkistuksen vai tilata vuosipaketin. Kertatarkistus on hyvä vaihtoehto, jos haluat vain tarkistaa luottotietosi kerran. Jos taas haluat seurata luottotietojasi aktiivisesti, vuosipaketti voi olla parempi vaihtoehto.

  3. Maksa tarkistus: Seuraavaksi maksat tarkistuksen. Maksutavan voit valita useista vaihtoehdoista, kuten luottokortilla tai verkkopankkimaksulla.

  4. Tarkista luottotiedot: Kun maksu on suoritettu, voit tarkistaa luottotietosi. Saat yleensä raportin, joka kertoo, onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä ja muita luottotietoihin vaikuttavia asioita.

  5. Tulkinta ja seuranta: Raportin lukeminen ja ymmärtäminen on tärkeää. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä, on hyvä tietää, mitä ne tarkoittavat ja miten ne vaikuttavat luottokelpoisuuteesi. Jos olet tilannut vuosipaketin, voit seurata luottotietojasi jatkuvasti ja reagoida mahdollisiin muutoksiin ajoissa.

Miksi luottotiedot kannattaa tarkistaa säännöllisesti?

Luottotietojen tarkistaminen on olennainen osa talouden hallintaa ja suunnittelua. Se auttaa ymmärtämään luottokelpoisuutesi, joka vaikuttaa moniin arkielämän tilanteisiin.

Onneksi luottotietojen tarkistaminen on nykyään helppoa ja nopeaa, ja palveluntarjoajia on useita. Valitse itsellesi sopivin palvelu ja pidä huolta luottotiedoistasi – ne ovat tärkeä osa taloudellista hyvinvointiasi.

Usein kysyttyä luottotiedoista

Luottotiedot vaikuttavat lainan korkoon siten, että paremmat luottotiedot voivat johtaa edullisempaan lainaan. Rahoituslaitokset käyttävät luottotietoja arvioidakseen luottoriskiä eli sitä, kuinka todennäköistä on, että lainanottaja maksaa lainan takaisin ajallaan. Mitä paremmat luottotiedot, sitä pienempi luottoriski ja sitä edullisempi korko.
Voit korjata luottotietojasi ajan myötä, mutta se vaatii sitoutumista ja vastuullista taloudenhoitoa. Maksuhäiriömerkinnät säilyvät luottotiedoissa 2-5 vuotta, riippuen merkinnän syystä. Merkintöjen vanhetessa ne poistuvat luottotiedoistasi. Parasta on pyrkiä hoitamaan velat ajallaan ja välttää uusia maksuhäiriömerkintöjä.
Eri luottotietopalveluiden raportit voivat sisältää eri tietoja ja esittää ne eri tavalla. Kuitenkin perustiedot, kuten maksuhäiriömerkinnät, ovat yleensä samat kaikissa raporteissa. Valitse luottotietopalvelu sen perusteella, mikä sopii parhaiten omiin tarpeisiisi ja budjettiisi
Työnantajat voivat tarkistaa luottotietoja arvioidakseen työnhakijan vastuullisuutta ja luotettavuutta, erityisesti silloin, kun työtehtävät liittyvät rahan käsittelyyn tai taloudelliseen päätöksentekoon. Huonot luottotiedot voivat olla merkki taloudellisista vaikeuksista, jotka voivat vaikuttaa työntekijän kykyyn hoitaa työtehtäviä.

Jos luottotietoraportissasi on virhe, ota yhteyttä luottotietopalveluun ja pyydä heitä tarkistamaan tiedot. Olet oikeutettu saamaan virheelliset tiedot korjatuksi. Tämä voi vaatia todisteiden toimittamista, esimerkiksi jos olet maksanut velan, joka näkyy edelleen maksamattomana.